商业承兑汇票贴现常见三种操作模式详解

大家都知道，商业承兑汇票贴现难于银行承兑汇票，因为商业承兑汇票的承兑人是企业，银行承兑汇票的承兑人是银行，企业的信用低于银行。那么商业承兑汇票是如何进行贴现，市场上存在哪些贴现模式呢?商业承兑汇票常见的贴现模式有以下三种：

一、商业承兑汇票买断模式。资金方买断。核行时需要资料：保涵，授信，尽职调查报告，银企协议，领票记录，行长及业务主管的任职文件和身份证明。并且核行同时，全程拍照存档。(可收一年或半年期)。保函: 承保银行对开票企业出具的保函。如果承保银行是支行，要有支行的上级银行(分行)授权。授信批复函: 承保银行对开票企业提出申请的批复和授信。尽职调查报告：企业向银行贷款，银行对企业的调查审核及评估的一个报告)。

操作流程：(1)资料准备齐全;(2)上门核实企业是否在正常经营!并且要约见双方法人，目的：核实资料真伪以及企业是否有偿还能力。(3)双方法人同在业务操作地，资金方显资，然后进行电话核行，核行成功后，放款!(4)如果双方法人只能有一方法人在业务操作地，依然显资，然后签订协议,对方并交纳部分保证金，然后回出具保函银行所在地，然后进行核行，核行成功后，放款。

二、商业承兑汇票质押模式。授信名单内优质企业名单，包括上巿公司和国有民营企业，这些企业不需要银行的保函和授信，只要企业签订回购协议就可以。

操作流程：出票企业经系统查询，通过之后，银行给企业授信批复，然后约定时间，上门和出票企业签订回购协议。签订完成之后，回到行里放款。质押模式商业承兑汇票贴现，需要时间较长，一般需要20天左右。

三、商业承兑汇票转贴模式：国有大行直贴过、国有大行背书过，均可操作。

四、四大银行的银行承兑汇票的贴现率是多少？

工商银行、农业银行、中国银行和建设银行这四大银行目前的银行承兑汇票的贴现率是多少,如何查询呢?

年率3.24%，即月率0.27‰

贴现的计算公式是：

汇票面值-汇票面值*贴现率*(贴现日-汇票到期日)/365

假设你有一张100万的汇票，日期是6月5日，汇票到期日是8月20日，则：

100-100*3.24%*76/365=99.325万

有的银行按月率计算，则：

100-100*3.24%*3/12=99.19万